Effektivzins vergleichen
Der effektive Jahreszins bildet Kreditkosten besser ab als nur der Sollzins. Vergleiche Angebote immer mit identischer Laufzeit und Kreditsumme.
Autokredit-Rechner kostenlos
Autokredit-Rechner: Rate, Zinsen und Schlussrate berechnen
Berechne deine Autofinanzierung mit Anzahlung, Inzahlungnahme, Schlussrate und Sondertilgung. Vergleiche Monatsrate, Gesamtkosten und Restschuld transparent und ohne Anmeldung.
Kostenlos und unverbindlich Keine persönlichen Daten Ergebnis in Echtzeit
Fahrzeug & Kaufkosten
Starte mit dem Fahrzeugpreis und rechne optionale Nebenkosten mit ein.
10.997 €
€
Preis des Fahrzeugs inklusive ausgewiesener Mehrwertsteuer.
0 €
€
Zum Beispiel Überführung, Zulassung oder Garantie.
Dein Eigenanteil
Mehr Eigenkapital reduziert Kreditsumme und Zinskosten.
5.000 €
€
Betrag, den du direkt beim Kauf einzahlst.
0 €
€
Geschätzter Erlös deines bisherigen Fahrzeugs.
Konditionen & Flexibilität
Spiele Zins, Laufzeit und Rückzahlungsoptionen direkt durch.
5,0 %
%
Nutze für einen realistischen Vergleich den Effektivzins des Angebots.
60 Monate
12366096
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber meist die Zinskosten.
Info zur jährlichen SondertilgungWas ist eine Sondertilgung?Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung außerhalb der Monatsrate. Sie reduziert die Restschuld und kann Zinsen sparen. Prüfe vorher, ob dein Vertrag kostenlose Sondertilgungen erlaubt und bis zu welcher Höhe.
0 €€
Wird jeweils nach zwölf Monaten zusätzlich angerechnet.
Realitätscheck nach der Kreditrate
Passt dieses Auto wirklich in deinen Haushalt?
Fülle die drei Schritte aus. Rechts siehst du getrennt, ob dein Kreditlimit passt und ob dein echter Haushalts-Cashflow positiv bleibt. Deine Angaben werden weder gespeichert noch mit einem Kreditgeber geteilt.
1
Dein finanzieller Rahmen
Lege dein Kreditlimit fest und trage dein verlässliches Haushaltsnetto ein.
Info zum monatlichen KreditlimitWas prüft das Kreditlimit?Das Kreditlimit ist dein selbst gesetzter Höchstbetrag für Kreditrate plus geplante Rücklagen für Schlussrate und Sondertilgung. Es ändert deinen echten Kontostand nicht. Ob der gesamte Haushalt das Auto tragen kann, zeigt der separate Cashflow-Check.
€
Dein Höchstbetrag für Kreditrate und geplante Kreditrücklagen. Laufende Autokosten zählen hier nicht mit.
Info zum HaushaltsnettoeinkommenWelches Einkommen zählt?Nutze nur regelmäßige, verlässlich verfügbare Nettoeinnahmen des Haushalts. Unregelmäßige Boni oder Überstunden solltest du nur einrechnen, wenn du nicht auf sie angewiesen bist.
€
Monatliches Nettoeinkommen aller Personen, die die Finanzierung tragen.
2
Haushalt und feste Verpflichtungen
€
€
€
Info zu Rücklage und SparzielPlane einen Betrag ein, der nach allen Ausgaben jeden Monat für Notfälle, Reparaturen und deine weiteren Sparziele übrig bleiben soll.
€
3
Laufende Autokosten pro Monat
Info zu laufenden AutokostenZur Kreditrate kommen Versicherung, Kfz-Steuer, Kraftstoff oder Strom, Wartung, Reifen, Hauptuntersuchung und gegebenenfalls Parkkosten. Nutze Monatsdurchschnitte statt nur der nächsten Rechnung.€
€
€
4
Ergebnis und nächster Schritt
Wir prüfen Kreditlimit und Haushalts-Cashflow getrennt.
Starte mit deinem Haushaltsnetto
Sobald du ein Einkommen eingibst, berechnen wir die gesamte monatliche Autobelastung, den verbleibenden Puffer und den Anteil am Einkommen.
So sinkt deine Restschuld
Der Verlauf berücksichtigt die gewählte Schlussrate und jährliche Sondertilgungen.
StartVollständig getilgt
Zins-Szenarien
Bei diesem Zins4,0 %
110,25 €Deine Annahme5,0 %
112,87 €Bei diesem Zins6,0 %
115,50 €Tilgungsplan nach JahrenZahlungen, Tilgung, Zinsen und Restschuld im Überblick
| Jahr | Zahlungen | Tilgung | Zinsen | Sondertilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|---|
| Jahr 1 | 1.354 € | 1.085 € | 269 € | 0 € | 4.912 € |
| Jahr 2 | 1.354 € | 1.140 € | 215 € | 0 € | 3.772 € |
| Jahr 3 | 1.354 € | 1.197 € | 158 € | 0 € | 2.576 € |
| Jahr 4 | 1.354 € | 1.256 € | 98 € | 0 € | 1.319 € |
| Jahr 5 | 1.354 € | 1.319 € | 35 € | 0 € | 0 € |
Wissenswertes zur Autofinanzierung
Sondertilgung vereinbaren
Kostenlose Sondertilgungen können Laufzeit und Zinskosten deutlich senken. Prüfe im Kreditvertrag, wie viel pro Jahr erlaubt ist.
Monatlichen Puffer behalten
Plane neben der Kreditrate auch Versicherung, Steuer, Wartung, Kraftstoff und unerwartete Reparaturen ein.
Autofinanzierung verständlich erklärt
Wie berechnet der Autokredit-Rechner deine Monatsrate?
Der Autokredit-Rechner zieht Anzahlung und Inzahlungnahme vom Kaufpreis samt Nebenkosten ab. Aus der verbleibenden Kreditsumme, dem effektiven Jahreszins, der Laufzeit und einer möglichen Schlussrate berechnet er Monatsrate, Gesamtzinsen und Restschuld. Sondertilgungen werden im Tilgungsplan zusätzlich berücksichtigt. Das Ergebnis ist eine Orientierung, kein Kreditangebot.
Inhaltlich geprüft: August 2026
Welche Autofinanzierung passt: Ratenkredit oder Ballonfinanzierung?
Ein klassischer Ratenkredit tilgt die Kreditsumme mit gleichmäßigen Monatsraten vollständig. Eine Ballonfinanzierung senkt die laufende Rate, verschiebt aber einen großen Betrag ans Laufzeitende. Vergleiche deshalb nicht nur die Monatsrate, sondern auch Gesamtzinsen, Schlussrate und die monatliche Rücklage, die du für diese Schlusszahlung bilden musst.
| Vergleich | Klassischer Ratenkredit | Ballonfinanzierung |
|---|---|---|
| Monatliche Rate | Höher, dafür gleichmäßig | Niedriger während der Laufzeit |
| Schlusszahlung | Keine planmäßige Schlussrate | Hoher Restbetrag am Ende |
| Kostentransparenz | Einfacher zu überblicken | Gesamtkosten und Anschlussrisiko prüfen |
| Passt eher, wenn | du stabile Raten und ein klares Ende willst | du die Schlussrate sicher ansparen kannst |
| Hauptrisiko | höhere laufende Monatsrate | teure Anschlussfinanzierung oder Verkauf unter Restschuld |
Wie berechnest du eine Autofinanzierung realistisch?
Eine belastbare Berechnung beginnt beim vollständigen Kaufpreis und endet nicht bei der Kreditrate. Rechne Eigenkapital, Effektivzins, Vertragsoptionen und sämtliche laufenden Fahrzeugkosten in getrennten Schritten. So erkennst du, ob eine niedrige Rate nur durch eine lange Laufzeit oder hohe Schlusszahlung entsteht.
- 1Gesamten Kaufbedarf eintragen
Kaufpreis plus Zulassung, Überführung, Garantie und andere Nebenkosten erfassen.
- 2Eigenkapital realistisch abziehen
Anzahlung und sicheren Erlös der Inzahlungnahme nutzen, ohne die Notfallreserve aufzubrauchen.
- 3Angebote mit Effektivzins vergleichen
Immer dieselbe Kreditsumme und Laufzeit vergleichen und die Gesamtrückzahlung beachten.
- 4Leistbarkeit separat prüfen
Rate, Schlussratenrücklage und laufende Autokosten gegen den echten Haushaltsplan rechnen.
Häufige Fragen zur Autofinanzierung
Wie finanziert man ein Auto am besten?
Am besten finanzierst du ein Auto mit dem Kredit, der bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit den niedrigsten effektiven Jahreszins hat und dessen Rate samt laufenden Autokosten bequem ins Haushaltsbudget passt. Vergleiche Hausbank, Direktbanken und Händlerfinanzierung, stelle dabei nur Konditionsanfragen und rechne Gesamtkosten statt Monatsrate. Drei Finanzierungsarten stehen zur Wahl: Ratenkredit, Ballonfinanzierung und Drei-Wege-Finanzierung.
- Effektivzins vergleichen: bei allen Anbietern dieselbe Kreditsumme und Laufzeit anfragen
- Nur Konditionsanfragen stellen, damit der Vergleich den SCHUFA-Score nicht belastet
- Rate plus Versicherung, Steuer, Wartung und Kraftstoff gegen das Haushaltsbudget rechnen
Auto leasen oder finanzieren: Was ist besser?
Finanzieren ist besser, wenn du das Auto lange fahren und am Ende besitzen willst: Nach der letzten Rate gehört es dir, ohne Kilometergrenzen. Leasen ist besser, wenn du alle zwei bis vier Jahre ein neues Auto willst: Du zahlst nur die Nutzung, gibst das Fahrzeug zurück und trägst beim Kilometerleasing kein Restwertrisiko, musst aber Kilometergrenzen und Rückgabezustand einhalten.
| Kriterium | Finanzierung | Leasing |
|---|---|---|
| Eigentum am Ende | Ja, nach der letzten Rate | Nein, Rückgabe an den Leasinggeber |
| Kilometer | Frei | Vertraglich begrenzt, Mehrkilometer kosten extra |
| Monatliche Belastung | Höher, weil du den Wagen abbezahlst | Niedriger, weil du nur den Wertverlust zahlst |
| Am Laufzeitende | Schuldenfreies Auto | Rückgabe, meist mit Zustandsprüfung |
| Passt zu | Langer Haltedauer, Gebrauchtwagen | Neuwagen, häufigem Fahrzeugwechsel |
Was ist eine Ballonfinanzierung und für wen lohnt sie sich?
Eine Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit niedrigen Monatsraten und einer hohen Schlussrate, dem Ballon, am Laufzeitende. Die Schlussrate wird über die gesamte Laufzeit mitverzinst, deshalb zahlst du insgesamt mehr Zinsen als beim Ratenkredit mit gleicher Laufzeit. Sie lohnt sich nur, wenn du die Schlussrate sicher ansparst oder das Auto zum Ende ohnehin verkaufen willst.
Wie funktioniert eine Drei-Wege-Finanzierung?
Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine Ballonfinanzierung mit drei Optionen am Laufzeitende: Du zahlst die Schlussrate und behältst das Auto, du finanzierst die Schlussrate weiter oder du gibst das Auto zum vorab vereinbarten Restwert an den Händler zurück. Manche Herstellerbanken vermarkten sie als Vario-Finanzierung; die Rückgabe ist an Kilometergrenzen und den Fahrzeugzustand gebunden.
- Schlussrate zahlen: Das Auto gehört dir, der Kredit ist abgelöst
- Schlussrate weiterfinanzieren: ein Anschlusskredit zu den dann gültigen Zinsen
- Auto zurückgeben: Der Händler nimmt es zum vereinbarten Restwert, Mehrkilometer und Schäden werden verrechnet
Gebrauchtwagen bar kaufen oder finanzieren?
Bar kaufen ist günstiger, wenn das Geld nach dem Kauf noch eine Notreserve von mehreren Monatsausgaben übrig lässt: Du sparst die Zinsen und kannst beim Händler oft einen Barzahlerrabatt verhandeln. Finanzieren ist sinnvoll, wenn der Barkauf deine Rücklagen aufbrauchen würde oder eine Sonderfinanzierung des Händlers günstiger ist als der Rabatt. Verhandle den Preis immer vor der Finanzierungsfrage.
- Bar: keine Zinsen, volle Eigentümerrechte ab Tag eins, Barzahlerrabatt verhandelbar
- Kredit: Rücklagen bleiben liegen, dafür Zinskosten und monatliche Bindung
- In beiden Fällen: erst den Fahrzeugpreis verhandeln, dann über die Zahlung sprechen
Wie viel Anzahlung und welche Laufzeit sind beim Autokredit sinnvoll?
Als verbreitete Faustregel gelten rund 20 Prozent des Kaufpreises als Anzahlung und eine Laufzeit von 36 bis 60 Monaten, höchstens aber so lang, wie du das Auto fahren willst (Stand August 2026). Bei 20.000 Euro Kaufpreis sind das 4.000 Euro Anzahlung. Die Anzahlung sollte deine Notreserve nicht antasten; jede längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen.
| Orientierungswert | Faustregel (Stand August 2026) |
|---|---|
| Anzahlung | Rund 20 Prozent des Kaufpreises, ohne die Notreserve anzugreifen |
| Laufzeit | 36 bis 60 Monate, nie länger als die geplante Haltedauer |
| Monatsrate | Rate plus Versicherung, Steuer, Wartung und Kraftstoff müssen dauerhaft ins Budget passen |
| Restschuld | Sollte jederzeit unter dem Fahrzeugwert liegen, sonst bleibt bei Verkauf oder Totalschaden eine Lücke |
Welche Unterlagen braucht man für eine Autofinanzierung?
Für eine Autofinanzierung brauchst du in der Regel einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge der vergangenen Monate und deine Bankverbindung. Selbstständige legen stattdessen Einkommensteuerbescheide und eine aktuelle BWA vor. Für einen zweckgebundenen Autokredit verlangt die Bank zusätzlich den Kaufvertrag oder das Angebot mit den Fahrzeugdaten, nach dem Kauf oft die Zulassungsbescheinigung Teil II.
- Personalausweis oder Reisepass, bei Bedarf mit Meldebescheinigung
- Die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen Steuerbescheide und BWA
- Kontoauszüge der vergangenen zwei bis drei Monate
- Bankverbindung für Auszahlung und Lastschrift
- Kaufvertrag oder verbindliches Angebot mit Fahrzeugdaten beim zweckgebundenen Autokredit
- Nach dem Kauf meist die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit
Bekomme ich einen Autokredit auch für ein altes Auto oder von privat?
Ja, ein Autokredit ist auch für ältere Gebrauchtwagen und für den Kauf von privat möglich. Zweckgebundene Autokredite setzen meist einen Kaufvertrag voraus und begrenzen teils Fahrzeugalter oder Laufleistung; die Grenzen unterscheiden sich je nach Bank. Ein freier Ratenkredit kennt solche Grenzen nicht, kostet aber meist etwas mehr Zins. Beim Privatkauf zahlst du den Verkäufer nach Auszahlung direkt.
| Kreditart | Was für Gebrauchtwagen und Privatkauf gilt |
|---|---|
| Zweckgebundener Autokredit | Günstigerer Zins, Kaufvertrag nötig, Bank behält meist die Zulassungsbescheinigung Teil II; Alters- und Kilometergrenzen je nach Bank |
| Freier Ratenkredit | Unabhängig von Fahrzeug und Verkäufer, keine Sicherungsübereignung, Auszahlung aufs eigene Konto, meist etwas höherer Zins |
| Händlerfinanzierung | Nur beim Händlerkauf, oft Aktionszinsen, dafür weniger Spielraum beim Barzahlerrabatt |
Wem gehört das Auto während der Finanzierung?
Bei einem zweckgebundenen Autokredit gehört das Auto meist der Bank: Du übereignest es ihr zur Sicherheit (Sicherungsübereignung) und sie verwahrt die Zulassungsbescheinigung Teil II. Du bleibst Halter, Besitzer und Nutzer und bekommst das volle Eigentum mit der letzten Rate zurück. Verkaufen darfst du vorher nur mit Zustimmung der Bank. Bei einem freien Ratenkredit bist du von Anfang an Eigentümer.
- Eigentum: bis zur letzten Rate die Bank (Sicherungseigentum)
- Besitz, Nutzung und Haltereigenschaft: du, inklusive Steuer und Versicherung
- Zulassungsbescheinigung Teil II: liegt bei der Bank, Teil I bleibt bei dir im Auto
- Verkauf während der Laufzeit: nur mit Ablösung des Kredits oder Zustimmung der Bank
Schaden viele Kreditanfragen meinem SCHUFA-Score?
Nur verbindliche Kreditanfragen können den SCHUFA-Score belasten, Konditionsanfragen nicht. Eine „Anfrage Kredit“ sehen andere Banken zehn Tage lang, sie bleibt zwölf Monate gespeichert und kann bei Häufung den Score senken. Eine „Anfrage Kreditkonditionen“ ist nur für dich sichtbar und wirkt sich laut SCHUFA nicht auf den Score aus (Stand August 2026). Bitte beim Vergleich deshalb ausdrücklich um eine Konditionsanfrage.
| Anfrageart | Wirkung laut SCHUFA (Stand August 2026) |
|---|---|
| Anfrage Kreditkonditionen (Konditionsanfrage) | Nur für dich in der Datenkopie sichtbar, nicht scorerelevant, zwölf Monate gespeichert |
| Anfrage Kredit (Kreditanfrage) | Zehn Tage für andere Banken sichtbar, zwölf Monate gespeichert, kann den Score bei Häufung senken |
Jetzt ein Auto finden, das zu deinem Budget passt
Autos durchsuchenNutze den berechneten Kaufpreis als realistische Obergrenze für deine Fahrzeugsuche.
Diese Berechnung ist eine unverbindliche Orientierung und kein Kreditangebot. Rundungen, Gebühren, Bonität, Auszahlungszeitpunkt und konkrete Vertragsbedingungen können das Ergebnis verändern. Maßgeblich ist immer das Angebot des Kreditgebers.